张小姐30岁，目前单身，月收入万余元，每年还有年终奖，目前有自住房一套。面对动荡的投资市场，张小姐去年的收益不甚理想。

　　张小姐希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划，既要有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。

　　健康应该是最大投资

　　单身虽然自由和潇洒，却可能面临生病、年老时，病榻前空无一人的窘境。因此，对单身族而言，千万不要让自己生病和老年以后，连个“可以使唤”的人都没有。健康应该是最大的投资，相关专家建议张小姐应优先选择医疗保险 (资讯,产品,论坛) ，特别是重大疾病险，然后在大病险基础上再补充几份健康类的附加险。

　　常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴险，投保者可根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险。投保者还可根据情况买点有门诊费用报销的保险。

　　养老规划越早越好

　　单身族除了必要的医疗保险外，养老规划也十分重要。商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能。一般来说，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，更可及早享受寿险保障。

　　退休养老金是老年人生活的“养命钱”，因此，要做到专款专用，强制储备，稳健投资。在养老金的投资安排上，面对市场上琳琅满目的投资理财 (资讯,论坛,产品) 工具，我们要做出合理的组合规划，并体现攻守兼备的特点。举例而言，在理财产品的“绿茵场”上，外汇、股票就像是“前锋”，冲锋在前，最有可能得分，同时受伤（亏损）的可能性也最高；地产、债券、银行 (资讯,产品,论坛) 存款仿佛是“后卫”，作用在于降低风险；而商业养老保险 (资讯,产品,论坛) 则如同“守门员”，能够真正做到专款专用，球门不失。球场上不能只有前锋，没有后卫，更不能没有守门员。构筑个人完善的养老体系，商业养老保险不可或缺。

　　专家建议，张小姐不妨采取带有强迫储蓄性质的保险计划，筹措一部分养老金，让年轻时的点滴积累变为年老时的稳固保障。