2007年，投连险成为保险市场上的“明星”，许多保险公司凭借投连险而使市场排名大步靠前。近日，信诚人寿首席营运官刘鸿璋在接受本报记者专访时坦言，和市场排名相比，全面健康发展更重要，而且投连险的管理过程很复杂，加强代理人销售环节是杜绝误导风波重现的关键一环。

　　投连险考验风险管理能力

　　记者：2007年投连险在保险界大出风头，您怎么看待这种现象？投连险的热销很容易让人联想起多年前的“退保风波”，市场是否会在股市出现波动时，重演当年的震荡？

　　刘鸿璋：2007年的资本市场很火爆，不少保险公司也顺应市场推出了投连险，且销售增长很快，为一些有理财需求而又需要保障的客户提供了更多选择。信诚人寿也有投连险产品，但我们并非跟风者，信诚早在2002年就开始推出投连险，而且信诚的外方股东英国保诚集团经营投连险已有30多年的历史。

　　坦白地讲，和其他保险产品相比，投连险的管理过程很复杂，保险公司经营投连险也面临着一定的风险挑战。因此，在销售时，代理人一定要让客户清晰地了解到，投连险产品具有风险，但又与基金、股票不同，保障仍然是投连险核心，不能单纯追求高收益。此外，信诚人寿还会为客户提供风险测试，让客户了解自己的风险承受能力。

　　保险是理财金字塔的基础

　　记者：信诚人寿是比较早进入中国的合资寿险公司。但最近保监会公布的数据显示，去年1~11月信诚人寿保费收入在合资寿险公司中排第5位，落后于后来者中意、中英和中德安联，在广东市场也是如此，请问您对此怎么看？

　　刘鸿璋：这说明这个市场的潜力还是很大的。而且我们认为，和市场排名相比，全面健康发展更重要。保监会公布的数据都是各家公司的规模保费，其中又分趸缴业务和期交业务，如果趸缴业务比例大，自然当年的规模保费也会高。目前，信诚人寿的个人期缴业务占了很大的比例。

　　记者：2008年信诚人寿将有什么样的市场布局？

　　刘鸿璋：目前，信诚人寿已在全国拥有9家省级分公司24个机构。2008年，我们主要是在本部加深发展，加大在当地市场的渗透率，当然也会争取开设新的分公司。我们希望每个机构都能进入当地市场的前五名，而不仅仅是合资寿险公司的前五名。在产品方面，2008年，我们将针对市场的多种需求，推出新的保险产品，其中也包括投连险。

　　记者：但眼下有观点认为，购买投资型保险，不如直接炒股、购买基金的回报高，对此，您怎么看？

　　刘鸿璋：股票、基金的收益高风险也高，况且并非所有人都对股票、基金有研究。投连险适合那些对股市、基金市场不了解，或没有时间和精力买股买基，但又希望获得相对比较高的回报的客户。同时，投连险的保障功能是股票、基金所不具备的。

　　从长期来看，保险是理财金字塔的基础部分。举个例子，假设家里有一台印钞机，虽然能天天吐钱，但一旦坏了就断了财源。所以，在家庭理财规划中，应做好家庭经济支柱的保险保障，然后再根据自己的风险承受能力选择相应的投资渠道。

　　记者：在居民消费支出中，子女教育金占据了很大的比例，我留意到，许多保险公司借投连险热销的“东风”，纷纷以投连险的形式推出教育金保险计划，而信诚人寿却推出了分红型的教育金保险计划，为什么会这么做？

　　刘鸿璋：为孩子储备教育金，安全最重要，其次才是收益，因此应采取相对稳健的理财策略。这也是我们经过市场调查得出的结论。另外，选择保险产品储备教育金的一个最大优势，就是有“保费豁免”功能，即使父母发生意外，也不影响教育金计划的进行，但股票、基金、银行储蓄则不行。

　　文/图 记者史丽萍

　　人物访谈

　　储备教育金

　　六成以上家庭存误区

　　眼下，为子女储备足够的教育费用已成为不少家庭理财的主要目标。近日，信诚人寿的一项关于教育费用的调查显示，近半数家长为孩子的教育金感到忧虑。

　　据悉，该调查问卷是在广州市的319位家长中进行的，在教育费用的增长速度对家庭经济的影响上，有48.9%的人认为教育费用增长过快，感到压力，36.7%的人认为中等，可以接受，只有14.4%的人认为教育费用的增长没有给家庭经济造成负担。

　　孩子的教育费用已成家庭最大开支项目。在教育费占家庭年消费的比例上，有44.1%的家庭达到20%以上，其中更有12.5%的家庭高达40%以上。只有49.2%的家庭将教育消费控制在家庭年消费的20%以内。而且，孩子年龄越大，教育消费占家庭消费的比例也越大。

　　通过存款储备教育金

　　不利于保值增值

　　在对子女教育金的储备上，有39.2%的家庭是通过银行存款储蓄教育金，只有36.7%的家庭采取了投资股票、基金、保险、物业等方式储备教育金，而有22.3%的家庭对教育金的储蓄无计划或不清楚。

　　对此，理财专家表示，六成以上的家庭在子女教育金的储备上存在误区，采取了无计划或银行存款，而通过银行存款储备教育金虽然安全，但在目前负利率的环境下将不利于资产的保值增值，而应积极寻找更加稳健的投资渠道，尽量减轻子女教育费用趋高而对家庭经济造成的压力。